При досрочном погашении кредита заемщики часто стоят перед выбором: сокращать срок кредита или уменьшать ежемесячный платеж. Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.
Содержание
Основные различия между способами погашения
| Критерий | Сокращение срока | Уменьшение платежа |
| Влияние на переплату | Значительно уменьшает | Уменьшает незначительно |
| Ежемесячная нагрузка | Остается прежней | Снижается |
| Общая сумма выплат | Минимальная | Выше, чем при сокращении срока |
Когда выгоднее сокращать срок кредита
- Если доход стабилен и позволяет сохранить прежние платежи
- При желании максимально снизить переплату по кредиту
- Когда есть цель быстрее освободиться от кредитных обязательств
- Для ипотечных кредитов с длительным сроком
Когда предпочтительнее уменьшать платеж
- При нестабильном финансовом положении
- Если есть риск снижения доходов в будущем
- Для создания финансовой подушки безопасности
- Когда важна ежемесячная разгрузка бюджета
Сравнение выгоды на примере кредита
| Параметр | Сокращение срока | Уменьшение платежа |
| Сумма кредита | 1 000 000 руб (5 лет, 12%) | 1 000 000 руб (5 лет, 12%) |
| Досрочное погашение | 200 000 руб через 1 год | 200 000 руб через 1 год |
| Экономия на процентах | ~150 000 руб | ~80 000 руб |
Дополнительные факторы выбора:
- Тип кредита (аннуитетный/дифференцированный)
- Остаток срока кредитования
- Возможность изменения условий в будущем
- Наличие штрафов за досрочное погашение
Оптимальный выбор между сокращением срока и уменьшением платежа зависит от финансовой ситуации и целей заемщика. Для максимальной экономии предпочтительнее сокращать срок, а для снижения ежемесячной нагрузки - уменьшать платеж.
