Капитализация платежей — это финансовый механизм, при котором начисленные проценты добавляются к основной сумме долга или вклада, что приводит к увеличению базы для последующих начислений. Этот принцип широко применяется в кредитовании и инвестиционных продуктах.
Содержание
Основные виды капитализации
1. По частоте начисления
- Ежемесячная капитализация
- Ежеквартальная капитализация
- Ежегодная капитализация
- Непрерывная капитализация
Применение капитализации в финансовых продуктах
| Продукт | Как работает капитализация |
| Вклады | Проценты добавляются к телу вклада |
| Кредиты | Начисленные проценты увеличивают сумму долга |
| Инвестиции | Реинвестирование доходов увеличивает капитал |
Как рассчитывается капитализация
- Определяется основная сумма (тело вклада/кредита)
- Начисляются проценты за период
- Начисленные проценты добавляются к основной сумме
- Новая сумма становится базой для следующего расчета
Эффект капитализации на примере вклада
- Вклад 100,000 руб. под 10% годовых
- Без капитализации: 10,000 руб. процентов в год
- С ежемесячной капитализацией: ~10,471 руб.
- Разница увеличивается с ростом срока
Важные аспекты капитализации
Капитализация может быть как преимуществом (для вкладов), так и недостатком (для кредитов). При выборе финансового продукта важно учитывать не только номинальную ставку, но и частоту капитализации, которая существенно влияет на эффективную процентную ставку.
